曹德云：保险业助力国家养老战略 扎实推动共同富裕

  2021年12月16日，中国保险资产管理业协会（以下简称协会）联合中国养老金融50人论坛举办的“全民大众话养老”系列成果发布会在京召开。中国养老金融50人论坛核心成员、协会党委书记、执行副会长兼秘书长曹德云为本次会议致辞。以下为致辞全文：

保险业助力国家养老战略 扎实推动共同富裕

       尊敬的各位领导、各位嘉宾，大家上午好！

  欢迎各位参加协会“全民大众话养老”系列成果发布会。当前，养老已上升为国家战略，更是公众和市场高度关注的焦点，在“扎实推动共同富裕”的背景下，如何积极应对人口老龄化的挑战，解决好世界上最大规模老年群体的养老问题，光荣而艰巨，任重而道远，对中国和世界都具有十分重要的现实意义。下面，我借此机会就保险业参与养老金融领域的实践探索情况向大家做以介绍。

  从近几年看，保险资金参与养老保障体系与养老服务体系建设成效显著。在国家政策的大力支持下，作为养老金融领域的主要力量之一，保险业及保险资产管理业充分发挥自身优势与特点，深度参与养老保障体系建设，在养老金管理和养老产业投资方面发挥了主力军作用。

  在养老金管理方面，第一支柱基本养老保险基金投资运营快速增长。根据协会年度调研数据，截至2020年末，有10家保险机构通过账户及产品形式管理基本养老金超过2100亿元，比2019年的约1500亿元增长44%。第二支柱企业年金占比过半，保险机构一直占据市场主导地位。根据人社部2020年度全国企业年金基金业务数据，8家保险机构合计管理企业年金基金组合2885个，占比65%；投资规模达到11938亿元（1.2万亿元），市场份额占比55%。从协会年度调研数据来看，截至2020年末，12家机构（包括保险资产管理公司、养老保险公司和其他经营保险资产管理业务的机构）通过账户及产品形式，管理职业年金资产规模超过5000亿元，相较于2019年底增长1.8倍，在职业年金运作中发挥着积极的作用。第三支柱个人养老金已经起步，2018年个人税收递延型商业养老保险试点启动，截至2020年末，共有23家保险公司参与，19家公司出单，累计实现保费收入4.26亿元，参保人数4.88万人。今年6月，在浙江省和重庆市开展专属商业养老保险试点；9月，在武汉、成都、青岛、深圳市开展养老理财产品试点。这些试点，通过深化养老金融供给侧改革，丰富了第三支柱产品和服务形式。今年前三季度，商业养老年金保险保障收入达460亿元，累计积累超6200亿元责任准备金，保持了稳健增长势头。随着社会对养老金融产品需求进一步释放，第三支柱市场潜力很大。

  养老产业投资方面，以泰康、中国人寿、中国太平、太平洋保险和大家保险等为代表的保险机构积极布局医养大健康产业。根据协会会员单位“泰康健投”调查数据显示，截止2021年11月，保险机构在全国34个城市布局养老产业、累计将超过13万张床位，国内布局养老的人身险公司比例达47%，通过轻重资产多种模式布局养老机构、社区和居家养老等领域。

  从我国多层次、多支柱养老保障体系建设，到重资产的大型养老社区、轻资产的养老服务，再到长期护理险、健康医疗险等养老相关的保险产品，保险机构在养老领域的全产业链布局，积极参与养老金管理，稳健实现养老资产的保值增值，推动长期养老资金开展跨周期投资，对促进资本市场健康发展、服务好实体经济和国家战略发挥着积极作用。

  中国保险资产管理业协会作为保险资产管理领域的全国性社团组织，市场主体和监管部门之间的桥梁和纽带，在了解和反映公众养老需求等方面承担着积极角色。自2014年协会成立以来，养老问题是协会工作开展持续关注的重点。2017年，协会组建了养老金管理专委会，结合市场热点问题和公众关切，持续开展研究和实践，服务养老金融高质量发展。

  一是深入研究国内外养老金融问题，服务行业发展需要。协会养老金管理专业委员会由来自境内外保险业、银行业、基金、证券业及学术研究机构、政府事业单位及社会组织的成员组成，汇聚了业内外养老金融领域的专家。几年来，一方面，持续开展养老金管理领域理论和实证研究，向监管部门上报多篇深度研究报告，提出切实可行的政策建议；另一方面，推出《养老金融双周评》，发布《中国保险业养老金管理蓝皮书2020》，支持行业养老金资产配置、产品创新、模式探索等养老金融业务发展。

  二是推动养老金融产品创新，加强全民大众养老金融教育。最近，银保监会肖远企副主席在金融街论坛上指出，规范发展第三支柱的基础和条件比较成熟，当前重点做好三方面：一是建立丰富的产品供给体系；二是增强第三支柱产品的吸引力；三是培育专业养老金融机构。近几年来，协会持续耕耘养老金融教育领域，推动行业交流与产品创新，为养老金融改革做准备。包括持续开展养老金融培训及交流活动，组织专题沙龙，拓宽行业视角，搭建行业开展养老金资产管理交流的平台；加强个人税延养老保险投资经理和组合经理注册和后续培训工作，为今后第三支柱建设与发展提供有力支持；开展课题研究，以养老第三支柱建设、养老金融产品、运营模式及金融科技等领域为重点，促进行业提升能力。

  2021年，协会在全国范围内组织开展了“全民大众话养老——您的需求不能少”养老金融需求调研活动。今天《中国养老财富储备调查报告》（2021）正式发布，具体内容协会教育培训及国际事务部杜建将为大家具体介绍。同时，在广泛听取市场意见、了解公众需求的基础上，依托协会养老金管理专业委员会、中国养老金融50人论坛，牵头行业特别推出“全民大众话养老”养老金融普及教育系列活动，目的是加强全民大众养老金融教育，调动大众参与第三支柱建设的积极性，增强大众参与感与获得感，具体内容协会副秘书长陈有棠将为大家具体介绍。

  三是加强养老金领域国际合作，助力养老金融深化改革。在养老金领域的国际合作方面，协会注重与国际养老金组织的合作交流。今年，协会协助监管部门召开了国际养老金监督官组织（IOPS）工作组会议，并推进“资产管理行业养老金领域的尽责管理原则”等课题研究。后续，协会还将配合监管部门开展多项养老金领域的业务调研，加强养老金监管政策研究和市场情况深度研究，为国内养老金监管部门和市场机构提供参考和借鉴，为国外专业养老金融机构参与中国市场提供支持，以达到共同为消费者提供优质的养老金融产品和服务的目标。

  面对未来，正如习近平总书记所指出的，“共同富裕是一个长远目标，需要一个过程，不可能一蹴而就，对其长期性、艰巨性、复杂性要有充分估计，办好这件事，等不得，也急不得。”解决人口老龄化问题、养老问题亦是如此。下一步，协会将认真落实银保监会有关要求和工作部署，认真做好服务工作，依托专委会，凝聚业内外及境内外机构、专家、学者力量，与关注养老领域的市场机构一道，携手并进，推动养老金融事业高质量发展。希望今后有更多机会与大家交流研讨合作。  

  最后，预祝本次会议圆满成功！

  谢谢大家！