大家养老：全力满足全生命周期养老保障需求

近年来，大家保险专业养老品牌大家的家在国内推出“城心医养”、“旅居疗养”、“居家安养”三大产品线。“城心医养”甄选城市核心区内紧邻优质医疗资源、交通条件优越、生活氛围浓厚的优质物业，打造“临近医疗、亲近子女、更近人间烟火”的城心医养服务;“旅居疗养”严选风景优美的宜居城市，在风景名胜区打造高品质度假型康养社区，提倡“自在旅居、多彩人生、有氧生活”的年轻态养老方式，满足携老亲子家庭一年四季旅居疗养需求，让每个家庭在山水间拥抱亲情和爱。“居家安养”以社区嵌入式照护中心为衔接，依托照护中心面向居家生活区内及周边老龄居民，提供专业护理、医疗协助、健康管理、日间照料等服务，打造亲切舒适的休闲与社交空间，长期贴心地陪伴在长者身边，让长者在不脱离原有生活圈、不改变原有生活习惯的情况下，解决长者实际需求，真正实现原地安养。

深耕第三支柱养老

作为大家保险集团旗下的专业养老险公司，大家养老在深入践行集团养老战略方面发挥了核心主力作用。据大家养老北京分公司副总经理陈姗姗介绍，该公司将第三支柱商业养老保险作为核心战略，产品与服务能够满足全生命周期，分阶段、多层次的养老保障需求。

“分阶段就是根据客户及家庭成员不同年龄、财务和健康状况下的不同需求，提供分阶段的个人及家庭整体解决方案。关于多层次，可以从客户需求、产品矩阵、服务品类和团队匹配四个方面进行说明。”陈姗姗表示，首先，从需求层次上来说，大家养老提供个人及家庭全生命周期的老有所养、老有所安和老有所乐整体解决方案，不仅管投被保险人，连家庭亲友也都可以一起受益。

其次，在产品体系上，大家养老设计贴合不同客户及家庭的养老替代率缺口、购买力、投资偏好、风险承受力的多层次矩阵化产品。按照不同程度的养老替代率分为刚需养老、稳健养老和任性养老三档定制专属计划。各类传统养老年金，在利率下行周期的收益性和稳定性也非常不错。专属养老保险和万能年金，其中专属养老是保证+年浮动收益，万能年金是保证+月浮动收益，客户可以根据不同市场周期下产品投资收益水平和自身风险承受能力做大类配置组合。“大家养老是专属养老保险全国试点单位，正积极对接个人养老金账户。该类产品在保证收益、预期收益、投保方式、账户设计和领取条件等诸多方面都有非常明显的优势。新型个人养老保障产品，类似公募净值型基金性质，提供浮动收益分享市场择时择机的红利。大家养老的这个产品系列历史投资收益水平也是非常亮眼。”陈姗姗说。

再次，在服务体系上，大家养老提供养老服务、健康管理、生活社交三大品类的多样化选择。其中养老服务又分为城心医养、旅居疗养和居家养老三类。以上所有服务品类只要累计总保费达标即可同时享权。“最后，在团队建设上，我们结合产品的风险分层和服务的专业分级，匹配私人顾问分级服务。通过多层次的方案规划，实现财富效益最大化和服务体系的定制化。”陈姗姗介绍。

研究养老服务需求

近年来，我国政府连续出台了一系列养老相关政策，积极应对人口老龄化。陈姗姗表示，为准确识别养老服务需求，了解城市居民的养老认知、规划、养老财富储备与支付意愿，大家保险集团有限责任公司、中国老年学和老年医学学会老龄金融分会、清华大学银色经济与健康财富发展指数课题组，组成联合课题组，在2021年、 2022年连续两年开展中国城市居民养老服务需求专项调研。

“根据调研，我们发现积极的养老观念逐步树立。”陈姗姗介绍，现如今，城市居民在健康、财富、价值、家庭及生活方面的养老观念更加积极。城市居民认可老年人应该主动维护健康，开展健康管理；养老需要提前规划和做准备，多元化配置养老资产，利用自己年轻时储备的财富支付养老费用，实现终身自立；老年人还可持续为家庭、社会创造价值，为社会发展贡献力量；随着年龄的增长，老年人希望在保持独立的状况下，与子女保持较近的距离；老年人也需要培养兴趣爱好，持续学习，积极融入社会。

同时“三段式养老”被大部分居民认可。城市居民根据身体的不同状态分别做出养老方式选择：活力阶段倾向居家养老和社区服务，并伴有明显的旅居意愿；半失能阶段倾向社区养老或居家养老；失能失智阶段倾向于进入专业照护机构养老或者请专业照护入户服务。医疗、康复和护理是养老服务的核心需求。半数以上老年人患有慢性病；急诊、门诊和护理的可及性是未来养老的关注点；在选择养老机构和购买商业养老保险时，附加的健康医护服务是影响居民决策的重要因素。

“就近养老是中国养老的特色。城市居民对城心养老的认可程度较高。选择养老机构时，80% 以上的被访者愿意为自己和父母选择离家近、离子女近和距离急救医院近的养老机构，甚至愿意支付溢价来实现城心养老。”陈姗姗说。

此外，陈姗姗还表示，近年来，城市居民希望保险产品在提供保障和抵御风险的基础上，能够附带以健康医护和养老相关支付为主要内容的附加权益，来满足多样化的养老服务需求，“保险 + 养老服务”需求不断提升。

保险业是传统的金融服务业，保险集团对保险业务的经营管理积累了十分丰富的经验。跨界参与养老服务业之后，就进入了一个全新的领域，其客户需求、产品开发、业务运营、客户服务、经营管理以及风险控制都和保险业有着很大的不同。而大家保险关注人民对美好生活、品质养老的时代需求，致力于打造符合中国国情、契合国人心理的高品质养老社区产品体系，以满足国人多层次养老需求为目标，大家保险专业养老品牌大家的家在国内推出“城心医养”“旅居疗养”“居家安养”三大产品线。

“不管是居家安养，还是城心医养、旅居疗养，我们的都会给长者提供最好的服务。”陈姗姗介绍，大家的家搭建形成涵盖医疗、康复、护理、安居、膳食、康乐、旅行、疗愈等内容的服务线，打破传统医疗层级与专业界限，高效协同，共同为客户定制专业化、个性化服务。其中“医疗、康复、护理”是着重打造的三项服务能力。

医疗服务专注老年医疗，依托自有医生护士团队和三甲多点专家打造五级医疗能力体系，搭建健康医生、全科医生、专科医生、三甲医生、知名专家等五级专业医生队伍，为每位长者配备专属健康医生,为长者提供涵盖“疾病预防、常见病诊疗、慢病管理、医疗护理、急病救治、重症绿通”的全场景医疗服务。

康复服务提供延缓机体衰老、改善慢病、多学科融合的基础康复服务，开设专业康复中心专攻长者最常见的心脏、骨科、神经疾病，在承接社区外康复客群需求的同时，用更加精湛的技术和专业的能力服务社区内长者，实现按病程从急性期、恢复期到维持期的医疗、康复、护理紧密融合的全周期服务。

护理服务以长者为中心，坚持“0压疮、0卧床、0束缚”的服务目标，融合RC（加拿大规模最大的连锁养老集团之一Retirement Concepts）成熟护理服务体系和全球最新医学、护理研究成果，构建集品质护理、特色护理、专业护理为一体的多元化产品服务矩阵。引入北美HCA（健康照护师）培养体系，打造一支综合素质高、服务意识强的精英照护团队，为长者提供覆盖全生命周期（自理、护理、认知症、临终）的养老照护解决方案，打造有尊严、有温度、有品质的幸福生活。

陈姗姗表示，大家养老北京分公司在第三支柱年金细分领域北京经代市场名列前茅，未来，公司将持续深耕，做好居民养老服务，助力北京居民养老高质发展。