悦享数字养老平台总经理赵锴：养老金融与养老数字化转型实践

 5月27日，中国养老金融50人论坛国康康养产业中心（以下简称“产业中心”）召开了金融支持康养产业发展研讨会，会议主题为“疫情背景下康养产业和金融结合的创新模式”。

 悦享数字养老平台总经理赵锴围绕“养老金融与养老数字化转型实践”这一主题，提出数字化可以从营销、服务、决策、城市等方面赋能养老，以个性化和标准化为驱动，为客户提供各类养老产品服务。同时，他介绍了在悦享养老数字化平台中，养老金融在“地产+养老”、“保险+养老”和“银行+养老”等方面的应用实践。

 以下为嘉宾发言全文：

 各位朋友大家好，我是悦享数字的赵锴。今天非常高兴在线上参加咱们中国养老金融50人论坛的活动，我今天跟大家分享的题目是《养老金融与养老数字化转型实践》。我的分享主要包括两部分，第一部分是向大家简要介绍悦享数字基本情况，包括我们在养老数字化转型领域的一些进展；另外一部分是我向大家着重介绍养老金融与我们悦享养老打造数字平台的一些整合的实践案例。

 悦享数字是一家以数字驱动健康、智慧赋能养老的一家养老数字化转型的公司。我们主要打造了两个产品，一个是面向地产、金融和保险的悦享养老数字化平台。另外一个的是面向政府，社区居家的城市养老数字平台，叫做悦享城养通。通过这两个平台，我们大致覆盖了全国100多家的大型的地产、金融、保险，包括政府客户，管理了几十万的长辈、家属，包括一些床位。因为悦享数字的这个产品，我们覆盖了完整的养老全业态，包括传统的9073，包括居家、养老机构和社区床位，也包含了现在比较流行的养老地产、CCRC、旅居，包括民政政府养老和医养结合，包括最新的“物业+养老”的一些业态，我们对养老全业态做了全面的支持，为我们支持养老金融打下比较好的基础。

 谈到养老数字化的转型，我们认为养老数字化转型的最重要的点就是要为客户带来最佳的体验。我想从四点来简单的介绍一下。首先，就是一定要赋能营销。我们现在知道好多市场化的养老机构都面临着营销的问题。如何构建流量池，实现线上线下的整合营销，特别是在当前疫情情况下面如何实行有效的线上营销，这是我们要做的最重要的一点。另外完成营销任务之后，我们如何给客户带来比较好的增值服务，那就需要我们将一些新的数字化技术与养老服务运营相结合，来提升我们整体的服务质量，降低服务成本。同时，通过这样一个数字化转型的工作，提供数字化平台，我们能够在平台后端积累到大量的数据，这些数据将会我们为养老机构决策，包括政府决策，提供出有效的数据支持。最终我们希望是打造一个完整的智慧养老的城市。在这个城市里面，我们希望能够为所有的养老机构去赋能数字化运营的能力，能够为老人提供一些无感的养老服务，能够为城市打造整体的大数据的平台，最终构建康养数字经济的完整闭环。这是我们认为数字化能为养老，能为我们客户带来的一些真真切切的感受和价值。那从悦享数字的角度来讲，我们整体数字化工作还是一个双重驱动的策略，就是将个性化与标准化有机结合起来。对于标准的客户，我们一般会提供市场营销、客户管理、到评级评估、到餐饮、到财务人力，一整套的标准的产品。对于其他的一些业态，我们就会有一些个性化的支持，包括我们现在处置的地产+养老的CCRC，我们要支持会员卡的一些内容；对保险客户，我们要支持保险行权；对物业+养老，我们要做一些业主的服务。所以通过这样一些个性化和标准化服务的结合，我们能够有效地支持极其广泛的一些客户的需求，这些功能上面都跟养老金融有或多或少的一些联系。

 接下来，我就从三点来向大家详细介绍一下我们基于悦享养老数字化平台上面跟养老金融的一些应用实践，主要包括如下这三个。第一个是金融在地产+养老的一些应用，就现在最常见的CCRC会员卡。第二个是金融在保险+养老的应用，就是保险行权。第三个是金融在银行+养老的一些应用，我们把它叫做银企直连。这三个都是悦享数字在真实的客户服务中的一些真实的案例，我希望给大家一些见解，当然，也希望大家提出个宝贵的建议。

 首先讲就是CCRC的会员卡，这相当于是金融在“地产+养老”的应用。CCRC整体商业模式，现在是比较开放和普遍比较流行的，我们把它分为三类：一类是会籍类的，一类是大额押金的，一类是趸交类的。这三个不同的CCRC的分类方法会直接决定与现金流的一些关系，包括一些收入确认的关系。比如说，如果你用了会籍制的话，那你可能是能够快速回收成本，能够提供稳定的现金流，同时还可以确认成为收入。但是大额押金，因为是押金性质，所以它是不能确认为收入的。另外，在不同的制度下面，是否可以有长久的使用权，是否可以有长久的继承转让，这是不确定的。所以这种金融策略在CCRC的会籍制、大额押金、趸交都是要有特别的关注。根据业务形态和商业模式，我们悦享数字这边也提供了一个完整的CCRC会员卡的销售模式。基于会员卡类型的自定义，包括会员卡的销售规则、使用规则、变更规则、权益，都会有一个全面的配置，来灵活支持会员卡的商业模式。这是就是金融在地产+养老的一个应用，我们以CCRC会员卡为例。

 第二个是金融在“保险+养老”的应用，我们就知道养老的保险行权。这个业务特点是一定要是一个保险的客户，养老业务一般都是以协同主业的方式存在。那就是说，这个特点就是保险或者信托客户通过购买保险类的金融产品来获得康养社区的入住权，然后养老业务以此去协同的保险主业。这边费用的构成主要就是我们购买金融产品的费用，实际上等你入住之后，一些床位费、房费、包括服务费也是要正常缴纳。这是我们保险行权的商业模式。基于保险行权这个商业模式，我们也提供一个完整的保险行权的业务流程的支持，已经在我们的相关客户上开始完整应用了。它的流程其实蛮简单的，就分为确权和入住两个流程。确权是当你投保的金额达到一定的标准之后，就可以签署确认函。当你到达入住年龄之后，就会去确认你的入住权益，可以去选房，可以去办理入住。你完成你的确权流程之后，真正进入入住流程之后，就进入养老这个正常的业务体系里面。你要做评估，要做护理的一些确认收费，然后入住之后提供服务。所以它有效地将保险金融产品与养老服务做了有效的结合，这个在我们好多客户上面都已经有了非常好的应用。

 第三个是金融在“银行+养老”这里面的一些应用。坦白来讲，银行我们认为就是一个是开户，一个是揽储。我们悦享数字也开辟了银企直连的模块。如果养老机构使用了我们悦享养老数字化平台，那你所服务的老人或者客户就可以通过银行的APP来查询自己在养老院里面的一些信息，包括待缴费的账单、已缴费的记录，然后可以直接通过银行APP进行缴费,然后把这个缴费记录同步传到我们的运营平台。这对银行来说是非常重要的一点,因为它既开辟了新的户头，又有了新的储蓄和支付进来，相当于整个限定的闭环都走到了银行体系里面去。

 上述就是我举的这三个重要的我们的实践，分别是在“地产+养老”，“保险+养老”，还有“银行+养老”上面,我们养老金融的一些主要的一些应用。