董克用：在中国养老金融50人论坛上海峰会上的致辞

论坛秘书长、中国人民大学教授董克用

尊敬的胡晓义会长、刘峰秘书长、曹德云副会长、商敬国秘书长、汪泓校长，各位领导、各位来宾，媒体朋友们：

大家上午好。

在全国上下深入学习贯彻党的二十大和全国“两会”精神之际，我们在此迎来了养老金融50人论坛2023年上海峰会。本次峰会由养老金融50人论坛和贵州国康养老金融研究院联合主办，由华安基金管理有限公司承办，会议主题为“养老金融产品合力布局 助推第三支柱行稳致远”。首先，请允许我代表论坛对莅临本次的各位嘉宾和媒体朋友们表示热烈的欢迎！

养老金融50人论坛致力于从金融领域推动我国养老事业发展。2020年初以来，由于受到疫情影响，我们降低了线下办会的频次，但仍不忘初心，开展了包括“养老金融会客厅”在内的线上活动，持续发挥养老金融50人论坛的智库平台作用。同时，论坛也秉持“以研究立坛”的宗旨，开展了一系列研究工作，我向大家做一个简单的汇报：一是课题研究。2021年获批教育部哲学社会科学研究重大课题攻关项目《促进我国多层次养老保险体系发展研究》，同时承担了社会保险学会《企业年金制度研究》等一系列课题的研究。二是社会调查。我们连续三年开展了中国城市养老金融专题调查并发布了调查报告，2022年还开展了中国农村养老金融调查，报告成果也将于今天发布。三是成果出版，我们组织20余家机构、40余位专家学者连续出版了《中国养老金融发展报告》，暨养老金融蓝皮书。一系列的成果和活动体现了论坛为政策制定提供智力支持、为行业发展搭建交流平台、为媒体大众提供专业支持的初心与使命。

时隔两年有余，我们今天再次相聚在黄浦江畔，共同研讨第三支柱个人养老金制度的现状与未来。

我们欣喜地看到，自2022年国务院办公厅印发《推动个人养老金发展的意见》以来，相关政策密集出台，监管部门积极推动业务落地，金融机构深化养老金融布局、陆续推出养老金融产品，个人养老金制度已在多方合力之下扬帆起航。3月2日，人社部在国新办的新闻发布会上表示，个人养老金制度实施3个月以来，参加人数已达2817万人，有关监管部门已经批准了137只公募基金、19个商业养老保险、18种理财产品、465个储蓄存款等个人养老金投资产品。可以预见，随着制度的实施，中国多层次多支柱养老保险体系将进一步完善，个人养老金的投资产品也会进一步丰富。

尽管目前中国第三支柱个人养老金制度的总体方案已基本明确，市场实践也取得了一系列成绩。但我们仍然可以看到，截至2022年底，实际缴费人数仅占开户人数的31.37%，缴费人群平均缴费金额为2316元，距离每年缴纳个人养老金额度的上限（1.2万元）还有较大差距，个人养老金制度仍然面临诸多挑战：一方面，以怎样的激励机制才能达到最有效的激励效果，仍需在大数据的基础上进行系统测算和实践探索；另一方面，在中国公共养老金制度快速改革推进的背景下，广大国民对第三支柱个人养老金制度设计、产品类型和参与方式等的认知度相对较低，且投资者教育、投资咨询体系及其他相关配套措施还需要一定的时间和精力加以完善，如何通过制度设计来消除或降低参保者的顾虑也尤为重要。因此，需要在明确第三支柱个人养老金制度发展核心要素的基础上，充分借鉴国际经验，结合中国特色，明确第三支柱个人养老金制度的推进路径。

作为承载养老金融服务的重要载体，个人养老金产品需坚守“金融为民”初心，加大产品设计与开发创新力度，适配社会大众多元化、多层次养老投资需求。中央深改委在审议《关于推动个人养老金发展的意见》时强调，个人养老金融产品要让老百姓看得明白、搞得懂、好操作，这为个人养老金产品指明了创新方向、提供了根本遵循。这就要求金融机构提供的个人养老金产品，需把麻烦和复杂留在机构，把方便和快捷给予参与人，充分发挥各类机构禀赋优势，提供不同风险收益特征的金融产品，建立个人养老金融有机生态。同时，需以个人养老金产品为核心，不断探索服务新范式，为个人提供一站式全生命周期养老金融服务。在此基础上，不断拓宽合作边界，探索“养老金对接养老服务”，最终实现为人民提供高质量养老生活的目标。

在此背景下，我们邀请到相关部门领导专家，高校学者，以及来自银行、基金、保险等金融行业的专业人士，希望大家能够就“个人养老金制度和产品”相关问题发表真知灼见，交流行业和企业实践经验，共同助推第三支柱行稳致远。

最后，感谢论坛成员机构华安基金对本次峰会的大力支持和精心准备，感谢《新金融》作为我们的学术支持单位，感谢各位媒体朋友，也感谢各位嘉宾莅临本次峰会。养老金融50人论坛愿同社会各界有识之士一起承担起养老金融事业的时代责任，助推我国养老金融事业健康稳步发展。

预祝本次养老金融50人论坛上海峰会取得圆满成功！谢谢大家！